부부 합산 소득으로 전세자금대출 최대 한도 받는 방법 (맞벌이 필수 꿀팁 2025)
부부 합산 소득을 활용하면 전세자금대출 한도가 얼마나 늘어날까? 맞벌이 가구라면 단독 소득으로 신청할 때보다 훨씬 높은 한도를 받을 수 있다. 2025년 기준 조건과 실제 시뮬레이션을 통해 부부 합산 소득을 활용하는 전략을 정리한다.
부부 합산 소득, 왜 중요한가
전세자금대출 심사에서 개인 연봉만 반영하면 한도가 제한적이다. 하지만 부부 합산 소득으로 신청하면 전세보증금 대비 최대 80%까지 대출을 확보할 수 있다.
예를 들어 한 사람의 연봉이 5000만원일 때 전세 2억원 기준 대출 가능액은 약 1억5000만원이다. 그러나 배우자의 연봉이 4000만원이라면 합산 9000만원으로 계산되어 약 1억7000만~1억8000만원 이상을 확보할 수 있다.
연봉별 시뮬레이션
- 연봉 5000만원 단독 소득 → 전세 2억 기준 약 1억5000만원
- 연봉 5000만원 + 배우자 3000만원 합산 → 전세 2억 기준 약 1억7000만원
- 연봉 6000만원 + 배우자 4000만원 합산 → 전세 2억5000만원 기준 약 2억원 이상
합산 소득이 1억원 이상이라면 웬만한 전세 계약에서 전세자금대출 최대 한도를 기대할 수 있다.
은행과 보증기관 선택
부부 합산 소득을 활용하더라도 보증기관 선택이 중요하다.
- HUG: 일반 맞벌이·무주택자에 적합, 최대 80% 가능
- SGI: 신용점수 반영이 크고 심사 유연
- HF: 청년·신혼부부 특화 상품 제공
부부 합산 소득이 높을수록 LTV와 DSR 규제 통과가 쉬워져 은행에서도 적극적으로 대출을 해준다. 은행별 금리 차이가 있으므로 2~3곳은 반드시 비교하는 것이 좋다.
최대 한도를 받기 위한 전략
- 합산 소득 증빙: 재직증명서, 원천징수영수증 등 서류를 모두 제출한다.
- 기존 부채 정리: 카드론, 신용대출을 줄이면 DSR에 여유가 생긴다.
- 신용점수 관리: 두 사람 모두 점수가 반영되므로 단기 채무를 줄여야 한다.
- 정부 지원 상품 활용: 신혼부부·청년 전용 대출은 금리와 한도에서 유리하다.
- 우대금리 조건 충족: 급여이체, 자동이체, 카드 실적을 통해 금리를 낮춘다.
유의해야 할 점
합산 소득이 높아도 담보물 평가액이 낮으면 실제 한도가 줄어든다. 보증 수수료율은 보증기관마다 다르므로 총비용을 계산해야 한다. 금리 선택 시 변동·고정을 비교해 장기 상환 부담까지 고려해야 한다.
결론
부부 합산 소득은 전세자금대출 한도를 극대화하는 가장 확실한 방법이다. 연봉 5000만원 단독 신청 시 1억5000만원 수준이던 한도가 맞벌이 합산 소득 1억원 이상이면 2억원 이상까지 확대된다. 2025년 전세대출 조건에서는 부부 합산 소득을 적극 활용하는 것이 사실상 필수 전략이다.